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2025年，外洋金价走出史诗级牛市，伦敦现货黄金价钱从岁首的约2646好意思元/盎司攀升至年底超4367.8好意思元/盎司，全年累计涨幅约65%。
外洋金价连立异高，稠密投资者活跃参与，部分投资者赚得盆满钵满，但关于投资风险敏锐的投资者而言，顾虑的却是金价下行带来投资损失。
《逐日经济新闻》记者醒目到，近期，不少银行推出了与黄金挂钩的结构性入款居品，恰是收拢了这部分投资者既不愿意亏本又念念博取更高收益的需求。
对此，有业内东说念主士以为，2026年一季度，是前几年利率较高的依期入款集聚到期岑岭阶段，此时交易银行推出结构性入款，还可以责罚资金闪现性的问题。
银行密集推出关连居品
现时，国内银行入款利率处于低位。
《逐日经济新闻》记者醒目到，部分银行短期入款利率仍是到了“0”发轫。例如，工商银行个东说念主东说念主民币3月期整存整取入款现时本质利率为0.65%，以至3个月期限20万元起存的大额存单，年化利率也仅为0.9%。
入款利率下行，与之相对的黄金商场却沿途走高，这也使得多家银行趁势密集推出挂钩黄金的结构性入款居品。
《逐日经济新闻》记者了解到，这类居品凭借“本金保障+收益浮动”的中枢上风与活泼期限秉承，成为风险厌恶型投资者的新选项。
以招商银活动例，该行于2026年1月12日刊行多款“点金”系列挂钩黄金的结构性入款，居品期限遮盖7天至181天，面前在售居品共有15只，其中1月14日起售的“点金系列逾越型看涨三层区间三个月结存”证据黄金价钱波动区间打破情况，提供1%或1.58%或1.78%，这三层道路的展望到期年化收益率。
交通银行不异推出了保本金博收益的稳添慧系列挂钩黄金结构性入款，分为看涨和看跌两款居品，居品期限为64天，挂钩方向为“上海黄金交往所黄金AU99.99合约收盘价”，年化收益率区间均为0.5%~3.2%。
兴业银行正在召募的统统结构性入款均为挂钩黄金居品，居品期限涵盖6天至180天，部分居品还可自动滚存。
以兴业银行推出的“惠存周盈”自动滚存挂钩黄金01款来看，该居品利率分为两档——0.7%或1.71%，若期末不雅察日的挂钩方向价钱大于期初不雅察日挂钩方向价钱×98.5%，则居品年化利率便可拿到最高级1.71%。
值得醒观点是，交通银行所推关连居品最高级3.2%的年化收益率远高于其他银行同类居品，但《逐日经济新闻》记者发现，投资者拿到年化3.2%收益率的概率比较小。
交通银行例如称，假定投资者缠绵投资100万元，投资期限64天，成立日本日，黄金AU99.99的合约收盘价为400元/克，不雅察日为2026年3月24日，不雅察期为1月22日到3月24日之间的每一天，如果要拿到3.2%的年化收益率，则需要不雅察期内每一天，黄金AU99.99合约收盘价均小于424元/克，且在不雅察日本日，黄金AU99.99合约收盘价为424元/克，最终投资者在居品到期日可赢得居品收益5610.96元。
《逐日经济新闻》记者醒目到，若金价在不雅察期上升，上述交通银行的居品年化收益率或者率为1.7%。
“购买需充分了解风险”
关于结构性入款，兴业银行一位责任主说念主员对《逐日经济新闻》记者暗意，该行居品纳入入款保障轨制，与一般性入款比拟较，该类居品最大的特征即是本金有保障、收益有风险。
“即是本金不会归天，收益的话看挂钩方向运作推崇。”上述兴业银行责任主说念主员进一步暗意，例如，投资者购买的是黄金看涨挂钩的结构性入款，就需要看抓有周期内黄金价钱是否上升，若上升达到一定幅度，就可以赢得较高级位收益。“本金是有保障的，可以先建立一些体验一下。”
北京资产管束行业协会特约猜想员杨海平暗意，2026年一季度是依期入款集聚到期岑岭阶段，此时交易银行推出结构性入款，一来可以责罚资金闪现性问题，二来可以责罚资本闪现性问题。
“之前的入款利率与面前比拟是偏高的，用结构性入款来不时，对客户来说就不至于有太大落差，对银行来讲也可以幸免出现资金多量外流的情况。”杨海平进一步分析指出。
关于结构性入款面前多与黄金挂钩，博悉数考首席分析师王蓬博指出，主如果黄金近期热度比较高，投资者可能更看好黄金价钱走势。
“但也要醒目，天然与黄金挂钩的结构性入款，所标示的最高收益常常具有相较上风，但在投资时，投资者能否拿到最高收益如故个未知数。此外，结构性入款与庸俗入款比拟是无法提前支取的，因此投资者在秉承居品时要看清居品期限。”王蓬博如是暗意。
此外，《逐日经济新闻》记者了解到，投资者在购买结构性入款时，也需仔细阅读居品证明书或者向银行专科答允东说念主士乞助。
“天然结构性入款一般来说收益推崇可以，但收益率低于预期的可能性也存在，加之部分结构性入款专科性比较强，庸俗投资者很出丑显着。”杨海平终末对《逐日经济新闻》记者暗意，一般来看天元证券_浏览器兼容性与访问设置说明，结构性入款会将大部分资金用来购买国债、依期入款等方向，少部分资金投资孳生居品，除了保本的结构性入款外，也存在不保本的结构性入款，投资者秉承居品时应充分了解具体类型和风险情况。
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